Crédito Hipotecário no Chile
Para os estrangeiros que moram no Chile e querem comprar um imóvel, o sistema não existe tanta burocracia, os documentos necessários são:
– Cédula de Identidade Chilena (RUT);
– Comprovante de Renda – caso a compra seja através de um crédito hipotecário ou alguma instituição financeira;
– Certificado de Residência Definitiva (visto definitivo);
– Em caso de pagamento à vista, deverá cumprir com as formalidades para o pagamento em dinheiro e a verificação da sua legitimidade.
Atendendo todos os requisitos acima, os seguintes passos depois de selecionar o imóvel são:
– Fazer um contrato de compra e venda;
– Ir a um cartório para assinar e reconhecer a firma.
Como visto, não é nada complicado e nem exigem muitos documentos, mas como uma boa porcentagem das pessoas que compram imóveis, fazem o crédito hipotecário, é importante conhecer cada opção de financiamento oferecida no mercado chileno.
Geralmente os financiamentos para esse tipo de crédito têm uma duração entre 15 a 20 anos, portanto, é importante sempre verificar o tipo de taxa para esse crédito, já que estará “amarrado” por muitos anos.
Leia também: O Processo de Vacinação no Chile
Tipos de taxas para o crédito hipotecário:
Taxa fixa:
A taxa será sempre a mesma por todo o período do financiamento, independente das mudanças econômicas (exceto se a compra é de UF, e terá a variação mensal). Essas taxas são mais altas, porém apresentam a vantagem de correr menos risco ao longo do tempo.
Taxa variável:
A porcentagem dessa taxa tem uma variação semestral ou anual, podendo aumentar ou diminuir, dependendo da economia do país. A taxa é menor que a fixa, pois apresenta um risco maior durante o período do financiamento.
Taxa mista:
O crédito começa com uma taxa fixa que dura entre 05 e 07 anos, passado esse tempo, começa a variar a porcentagem, previamente estipulada entre o cliente e o banco.
Em julho de 2021, a cotação das taxas de juros variavam entre 2,0% a 3,5%, porém cada Banco estipulará a sua porcentagem.
Obviamente que para ter menos tempo de financiamento, e portanto pagar menos juros, a lógica é ter um valor alto para dar de entrada e logo financiar o restante.
Além do valor do imóvel, deverá que ter em conta os gastos extras como: documentos que deverão ser levados ao cartório para reconhecer a firma, escritura, impostos, que somando seria um total de 0,8% do valor do crédito.
Abaixo mostraremos uma simulação de financiamento feita pelo Banco do Estado (esse banco podemos dizer que é o mais popular aqui no Chile, pois para abrir uma conta simples, basta ter a identidade chilena – RUT).
Leia também: UF, Unidade Monetária Chilena
Financiamento hipotecário:
Para um financiamento, a documentação exigida é mais complexa, abaixo um exemplo de documentos exigidos pelo Banco Estado:
– Trabalhador Dependente:
- Contrato de trabalho com prazo indefinido;
- 3 últimos holerites para renda fixa (original e cópia);
- 6 últimos holerites para renda variável (original e cópia);
- Certificado de pagamento dos últimos 24 meses de AFP (fundo de aposentadoria).
– Trabalhador Autônomo:
- 6 últimas folhas de honorários (original e cópia);
- 2 últimas declarações de impostos anual;
- Estado de situação provando passivos (dívidas) e ativos (bens);
- Formulário de Iniciação de Atividade (original e cópia).
Exemplo de financiamento no Banco Estado:
– Apartamento novo com entrega imediata em Providencia de 1 dormitório:
UF 4.540 = CLP 134.976.924 *(UF calculada em 06 de Julho de 2021)
Entrada de UF 600 = CLP 17.876.584
– Financiamento de 86,78% do valor do imóvel em 20 anos
- % da taxa anual = 3,84
- dividendo sem seguro em UF = 23.4091
- dividendo sem seguro em CLP = 695.897
- dividendo com seguro em UF = 25.0067
- dividendo com seguro em CLP = 743.391
- valor final do crédito (UF) = 6.001,6123
- Carga Anual Equivalente (CAE) = 4,54
Cargos adicionais:
- Conservador de Bens Raízes (Imóveis) 18 UF
- Escritura 2,7 UF
- Estudo de Títulos 2,52 UF
- Gastos de Cartório 2,5 UF
- Serviços de Inscrição CBR 0 UF
- Taxas 2,75 UF
- Impostos 7,88 UF
Vimos que um imóvel que vale UF 4.540 ao final de 20 anos valerá UF 6.001, um aumento de UF 1.461 = CLP 3.451.698*
Com essa soma, deve-se levar em consideração que os valores estão em UF, ou seja, dia a dia o valor da UF é ajustado, e o valor do empréstimo será ajustado dia a dia também, pois deverá pagar o banco em CLP conforme o valor da UF do dia.
Para ter uma base, o valor de 1 UF há 20 anos atrás, em 01 de junho de 2001 era de: CLP 15,937,15, e o valor de 1 UF em 01 de junho de 2021 era de CLP 29,617,07, isso equivale a 85,83% de aumento, com essa projeção, poderá ter uma base razoável de quanto valerá mais ou menos a UF daqui a 20 anos.
Com base a esse texto a conclusão é que a compra de um imóvel em UF é muito mais valorizada que a compra em CLP, geralmente os imóveis novos são negociados em UF, para comprar algo em CLP, o melhor é negociar diretamente com o dono do local, ou seja, comprar um imóvel usado, porém se a compra de um imóvel usado for feita através de financiamento bancário, a única opção é um crédito em UF.
Quer saber mais sobre o BPM? Siga-nos também no Instagram e no Facebook
