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Crédito Hipotecário no Chile

Crédito Hipotecário no Chile

Para os estrangeiros que moram no Chile e querem comprar um imóvel, o sistema não existe tanta burocracia, os documentos necessários são:

– Cédula de Identidade Chilena (RUT);
– Comprovante de Renda – caso a compra seja através de um crédito hipotecário ou alguma instituição financeira;
– Certificado de Residência Definitiva (visto definitivo);
– Em caso de pagamento à vista, deverá cumprir com as formalidades para o pagamento em dinheiro e a verificação da sua legitimidade.

Atendendo todos os requisitos acima, os seguintes passos depois de selecionar o imóvel são:

– Fazer um contrato de compra e venda;
– Ir a um cartório para assinar e reconhecer a firma.

Como visto, não é nada complicado e nem exigem muitos documentos, mas como uma boa porcentagem das pessoas que compram imóveis, fazem o crédito hipotecário, é importante conhecer cada opção de financiamento oferecida no mercado chileno.

Geralmente os financiamentos para esse tipo de crédito têm uma duração entre 15 a 20 anos, portanto, é importante sempre verificar o tipo de taxa para esse crédito, já que estará “amarrado” por muitos anos.

Leia também:  O Processo de Vacinação no Chile

Tipos de taxas para o crédito hipotecário:

Taxa fixa:

A taxa será sempre a mesma por todo o período do financiamento, independente das mudanças econômicas (exceto se a compra é de UF, e terá a variação mensal). Essas taxas são mais altas, porém apresentam a vantagem de correr menos risco ao longo do tempo.

Taxa variável:

A porcentagem dessa taxa tem uma variação semestral ou anual, podendo aumentar ou diminuir, dependendo da economia do país. A taxa é menor que a fixa, pois apresenta um risco maior durante o período do financiamento.

Taxa mista:

O crédito começa com uma taxa fixa que dura entre 05 e 07 anos, passado esse tempo, começa a variar a porcentagem, previamente estipulada entre o cliente e o banco.

Em julho de 2021, a cotação das taxas de juros variavam entre 2,0% a 3,5%, porém cada Banco estipulará a sua porcentagem.

Obviamente que para ter menos tempo de financiamento, e portanto pagar menos juros, a lógica é ter um valor alto para dar de entrada e logo financiar o restante.

Além do valor do imóvel, deverá que ter em conta os gastos extras como: documentos que  deverão ser levados ao cartório para reconhecer a firma, escritura, impostos, que somando seria um total de 0,8% do valor do crédito.

Abaixo mostraremos uma simulação de financiamento feita pelo Banco do Estado (esse banco podemos dizer que é o mais popular aqui no Chile, pois para abrir uma conta simples, basta ter a identidade chilena – RUT).

Leia também:  UF, Unidade Monetária Chilena

Financiamento hipotecário:

Para um financiamento, a documentação exigida é mais complexa, abaixo um exemplo de documentos exigidos pelo Banco Estado:

Trabalhador Dependente:

  • Contrato de trabalho com prazo indefinido;
  • 3 últimos holerites para renda fixa (original e cópia);
  • 6 últimos holerites para renda variável (original e cópia);
  • Certificado de pagamento dos últimos 24 meses de AFP (fundo de aposentadoria).

– Trabalhador Autônomo:

  • 6 últimas folhas de honorários (original e cópia);
  • 2 últimas declarações de impostos anual;
  • Estado de situação provando passivos (dívidas) e ativos (bens);
  • Formulário de Iniciação de Atividade (original e cópia).

Exemplo de financiamento no Banco Estado:

– Apartamento novo com entrega imediata em Providencia de 1 dormitório:
UF 4.540 = CLP 134.976.924 *(UF calculada em 06 de Julho de 2021)
Entrada de UF 600 = CLP 17.876.584

– Financiamento de 86,78% do valor do imóvel em 20 anos

  • % da taxa anual =                                    3,84
  • dividendo sem seguro em UF =            23.4091
  • dividendo sem seguro em CLP =         695.897
  • dividendo com seguro em UF =           25.0067
  • dividendo com seguro em CLP =        743.391
  • valor final do crédito (UF) =                 6.001,6123
  • Carga Anual Equivalente (CAE) =        4,54

Cargos adicionais:

  • Conservador de Bens Raízes (Imóveis)         18          UF
  • Escritura                                                              2,7         UF
  • Estudo de Títulos                                               2,52      UF
  • Gastos de Cartório                                             2,5        UF
  • Serviços de Inscrição CBR                                0           UF
  • Taxas                                                                    2,75      UF
  • Impostos                                                             7,88       UF

Vimos que um imóvel que vale UF 4.540 ao final de 20 anos valerá UF 6.001, um aumento de UF 1.461 = CLP 3.451.698*

Com essa soma, deve-se levar em consideração que os valores estão em UF, ou seja, dia a dia o valor da UF é ajustado, e o valor do empréstimo será ajustado dia a dia também, pois deverá pagar o banco em CLP conforme o valor da UF do dia.

Para ter uma base, o valor de 1 UF há 20 anos atrás, em 01 de junho de 2001 era de: CLP 15,937,15, e o valor de 1 UF em 01 de junho de 2021 era de CLP 29,617,07, isso equivale a 85,83% de aumento, com essa projeção, poderá ter uma base razoável de quanto valerá mais ou menos a UF daqui a 20 anos.

Com base a esse texto a conclusão é que a compra de um imóvel em UF é muito mais valorizada que a compra em CLP, geralmente os imóveis novos são negociados em UF, para comprar algo em CLP, o melhor é negociar diretamente com o dono do local, ou seja, comprar um imóvel usado, porém se a compra de um imóvel usado for feita através de financiamento bancário, a única opção é um crédito em UF.

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